Şeffaf Finans Dünyası:Regtech

Dünyada hızla gelişen teknolojik yeniliklerle birlikte, finans ve bankacılık sektöründe de ciddi değişiklikler olmaktadır. Günümüzde kullanılan bulut sistemleri, yeni depolama hizmetleri için çeşitli algoritmalar kullanılmasını sağlamaktadır. Bu kadar fazla algoritma kullanımı düzenlemeye ihtiyaç duymaktadır. Günümüzde bu düzenleme, RegTech ile çok kolay bir şekilde sağlanmaktadır.

2008 yılında ortaya çıkan mali kriz sonrası bankacılık sektöründe ciddi değişiklikler olmuştur. Bu krizin ardından, küresel ve ulusal düzenleyiciler, gerçek zamanlı olarak ayrıntılı verilerin toplanmasını, analiz edilmesini ve raporlanmasını gerektiren bir düzenleyici rejim oluşturmuştur. Çok fazla rapor ve veri nedeniyle düzenleme işlemleri maliyetli hale gelmiştir. Bu bağlamda, düşük maliyetli bir çözüm sunması nedeniyle RegTech ilgi odağı olmuştur.

RegTech, düzenleyici hükümlerin ürünler, hizmetler, iş modelleri, kontroller ve operasyonel prosedürler üzerindeki etkisini belirleyerek, finansal ve finansal olmayan düzenleyici riskleri kontrol etmeye ve yönetmeye yardımcı olan bir teknolojidir. Aynı zamanda düzenleyici uyumluluk raporlaması elde etmeye ve uyumlu iş sistemlerini ve verilerini etkinleştirmeye katkı sağlar. Basitçe söylemek gerekirse, RegTech, şirketlerin düzenleyici gerekliliklere uymasını sağlayan herhangi bir teknolojiyi ifade eder.

Huge ve diğer araştırmacılar, mali krizden sonraki on yılda şu etkilerden bahsetmektedir: Düzenleyici para cezalarının kümülatif maliyeti 300 milyar doların üzerindedir; düzenleyici değişikliklerin hacmi %495 oranında artmıştır; yönetişime, düzenlemelere ve uyuma odaklanan çalışanların sayısı iş gücünün %10'undan fazladır.

Birleşik Krallık'ta Finansal Yürütme Kurumu’nun (FCA) 2019 yılında verdiği cezaların toplamı yaklaşık 392 milyon sterlindir (FCA, 2019).

Çevik finansal teknoloji geliştiren şirketler, yalnızca finansal şirketlerin düzenlemelere daha iyi uymasına yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda düzenleyicilerin ihtiyati düzenlemeleri daha iyi uygulamasına ve finansal kurumları denetlemesine de katkıda bulunabilir (Arner, Barberis ve Buckley, 2015).

RegTech, finansal piyasaların daha şeffaf ve anlaşılabilir hale gelmesini sağlamaktadır (Arner, Barberis ve Buckley, 2017).

RegTech yalnızca uyum süreçlerinde değil, aynı zamanda veri analizi, müşteri kimlik doğrulama ve raporlama gibi alanlarda da kullanılabilir (Deloitte, 2016).

Bilgiler elde edilirken çeşitli akademik makaleler incelenmiş, bu bilgiler sentezlenerek en yalın şekilde ve içeriği değiştirilmeden aktarılmaya çalışılmıştır.

RegTech, yalnızca tek bir alanda değil, birçok alanda katkı sağlayan bir sistemdir. Yasal yükümlülüklerden kimlik doğrulamasına kadar birçok konuda yardımcı olmaktadır. Maliyetinin düşük olması nedeniyle finans sektörünün vazgeçilmezi haline gelmiştir.

RegTech, yalnızca maliyet avantajı değil, aynı zamanda zamandan tasarruf ve piyasa istikrarı gibi konularda da hayati önem taşımaktadır. Bir bankanın bakış açısından, uyumlu olmamak itibar kaybına, yatırımcı güveninin kaybına, cezalara, işlemlerin askıya alınmasına ve bankacılık lisansının kaybedilmesine yol açabilecek yaptırımlara neden olabilir (Chaikovska, 2019). Bu tür durumlar nedeniyle RegTech büyük önem arz etmektedir.

RegTech, birçok alanda finans sektörüne fayda sağlamaktadır. RegTech’in düzenleme ve adaptasyon becerileri sayesinde, finans sektöründe bankaların çökmesinin önüne geçilmekte ve büyümelerine katkı sağlanmaktadır.

RegTech, yalnızca bir alanda değil, birçok alanda finans sektörüne büyük avantajlar sağlamaktadır. Teknoloji ve bankacılık sektörünün birleşmesinden kaynaklanan depolama sıkıntıları, verilerin güvenliği, düzenlenmesi ve adaptasyonu gibi pek çok konu RegTech ile çözüme kavuşmuş ve kavuşmaya devam edecektir.

Referanslar:

• Harvey, D. 2016. Bankalarda Dijital Dönüşüm: Denemeler, Fırsatlar ve Önemli Olana Dair Bir Rehber. Dijital Bankacılık Dergisi, 1(2), 136-145.

• Chaikovska, I. 2019. Avrupa Birliği'nde Bankacılık Denetim Otoritelerinin Yaptırım Eylemleri: Kriz Sonrası Bankacılık Düzenlemelerine Uyulmaması. Uluslararası Sanat ve Bilim Dergisi, 12(1), 107-112.

• FCA. 2019. FCA 2019 Para Cezaları. Finansal Davranış Otoritesi.

• Ekonomi ve İşletme Dergisi, Kasım-Aralık 2018. FinTech ve RegTech: Düzenleyiciler ve Bankalar Üzerindeki Etkisi.

• Toplumda Teknoloji, Şubat 2023. RegTech – İşletmeler için Potansiyel Faydalar ve Zorluklar.

• Arner, D. W., Barberis, J., & Buckley, R. P. 2017.